Geschäftskonto ohne Schufa: Vergleich 2020 & Wissenswertes

Lösung bei schlechter Bonität

Die Firmenkonten aus unserem Vergleich sind sehr unterschiedlich. Während manche mit Dispo und echter Kreditkarte / EC-Karte angeboten werden, bekommt man bei anderen „nur“ eine Prepaid Kreditkarte. Für Freelancer mag das reichen, für Unternehmen allerdings nicht.

Deshalb:

Für Neugründungen einer UG, GmbH oder ähnlichen Kapitalgesellschaft spielt die Bonität der Gesellschafter in der Regel keine große Rolle. Die Kapitalgesellschaft agiert als juristische Person.

So hat unser Test das Geschäftskonto von Penta als ideale Lösung für Neugründungen entlarvt.

Was kostet ein Geschäftskonto ohne Schufa?

Ein Geschäftskonto ohne Schufa kann sehr teuer sein. Während herkömmliche Geschäftskonten bereits teurer als Privatkonten sind, schlagen Banken bei schufafreien Angeboten noch einmal einiges drauf. Wer also auf der Suche nach einem Firmenkonto ist, das trotz Schufa eröffnet werden kann, sollte auf bestimmte Kostenpunkte achten. Nur so kommt man versteckten Kosten auf die Schliche.

Welche Kostenpunkte sind zu beachten?

• Kontoführung / Monat
• Buchungsposten (beleghaft)
• Buchungsposten (beleglos)
• Bargeld abheben
• Einzahlungen
• Girocard / Kreditkarte
• Kontoauszüge

Hinweis: Auch auf die Kosten für die Aktivierung beziehungsweise Einrichtung eines gewerblichen Kontos sollte man beim Vergleichen achten. Hier lauern versteckte Gebühren, die nicht zu unterschätzen sind.

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Geschäftskonto versus schufafreies Firmenkonto: Unterschiede

Während Banken seit Juni 2016 dazu verpflichtet sind, jeder Privatperson ein Girokonto zu eröffnen, besteht diese Pflicht bei Geschäftskonten nicht. Trotzdem gibt es einige Banken, bei denen man ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen kann.

Ein solches Konto bietet im Grunde dieselben Funktionen und Leistungen wie ein klassisches Geschäftskonto. Der einzige Unterschied liegt darin, dass ein Geschäftskonto trotz Schufa keinen Dispokredit besitzt. Das bedeutet, dass man das Konto nicht überziehen kann – es funktioniert auf Guthabenbasis.

Banken ist das Risiko Geschäftskunden mit einer schwachen Bonität oder negativen Schufa Einträgen einen Dispo / Kreditlinie einzuräumen schlichtweg zu hoch. Vor allem für Personen mit negativer Schufa stehen die Chancen auf ein Geschäftskonto mit Dispo schlecht.

„Ein Geschäftskonto ohne Schufa gibt es nur selten mit Kreditrahmen.“

Da das Geschäftskonto ohne Schufa auf Guthabenbasis funktioniert, gibt es in der Regel auch keine herkömmliche Kreditkarte mit Überziehungsmöglichkeit. Bei den meisten Konten ist eine Prepaid Kreditkarte oder Debit MasterCard enthalten.

Der wohl größte Unterschied zwischen einem herkömmlichen Businesskonto und einem Geschäftskonto trotz Schufa sind allerdings die Kosten.

Es gibt viele schwarze Schafe, die die Dringlichkeit von bonitätsschwachen Geschäftskunden ausnutzen und für jede Buchung horrende Gebühren erheben.

Schufafreies Geschäftskonto: Empfehlung für Freiberufler:

Gerade als Freiberufler hat man häufig kein geregeltes Einkommen, weshalb die Chancen auf ein klassisches Geschäftskonto relativ gering sind.

Es gibt aber gute Nachrichten: Bei Kontist können auch Freelancer und selbstständige ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen – und das ungeachtet der jeweiligen Bonität.

„Kontist ist unseren Erfahrungen nach das aktuell beste Geschäftskonto für Freiberufler."

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Häufige Fragen zum Thema

Gibt es auch Geschäftskonten ohne Schufa Meldung?

Eine Meldung an die Schufa entsteht nur bei Geschäftskonten, die über einen Dispo verfügen. Bei den meisten schufafreien Firmenkonten handelt es sich aber um Konten auf Guthabenbasis (ohne Überziehung). Es entseht deshalb keine Meldung beziehungsweise kein Eintrag bei der Schufa.

Bieten auch Banken wie die Commerzbank, Postbank oder Sparkasse solche Konten an?

Während das neue Zahlungskontengesetz seit 2016 Fililabnaken wie die Commerzbank und Sparkasse dazu verpflichtet, jedem Bürger – ungeachtet seiner Bonität – ein privates Girokonto (Basiskonto) zu eröffnen, besteht diese Pflicht bei gewerblichen Konten nicht. Deshalb wird man bei Postbank & Co kein Geschäftskonto trotz schlechter Bonität bekommen.